Berufsunfähigkeitsversicherung von AXA Einkommen absichern: BU-Schutz schon ab 15,78 € im Monat

Wie hoch ist überhaupt das Risiko, berufsunfähig zu werden? Tatsächlich wird kaum ein Risiko so häufig unterschätzt. Jede vierte Person in Deutschland scheidet noch vor Erreichen der regulären Altersrente wegen gesundheitlicher Probleme dauerhaft aus dem Berufsleben aus.

Die Gründe, weshalb Sie Ihrem Beruf nicht mehr nachgehen können, sind vielfältig, wie zum Beispiel ein dauerhaftes Rückenleiden oder psychische Erkrankungen wie Depressionen oder Burnout.

Die staatlichen Leistungen, die Sie durch die gesetzliche Erwerbsminderungsrente erhalten, reichen bei weitem nicht aus – oft mit dramatischen Folgen: stark sinkender Lebensstandard, finanzielle Probleme, Verlust der Altersvorsorge. Um diese Versorgungslücke zu schließen, ist es notwendig, die eigene Arbeitskraft durch einen umfassenden Versicherungsschutz abzusichern.

Deshalb ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung so sinnvoll. Sie nimmt Ihnen die Sorge und lässt Sie im Leistungsfall selbstbestimmt leben – was immer auch passiert.

Verzicht auf abstrakte Verweisung: Wir verpflichten Sie nicht zum Berufswechsel. Sie müssen nicht in eine andere, unzumutbare Tätigkeit wechseln, wenn Sie Ihren eigenen Beruf nicht mehr ausüben können.

Umfangreiche Erhöhungsmöglichkeiten und Flexibilitäten: Profitieren Sie von unserer Nachversicherungsgarantie. Passen Sie ihren bestehenden Berufsunfähigkeitsschutz einfach an, wenn es neue Lebensumstände erfordern – in den ersten 5 Jahren selbst dann, wenn es keinen konkreten Anlass (wie Heirat oder Gang in die Selbstständigkeit) gibt..

Verkürzter Prognosezeitraum: Wir leisten schon bei einer voraussichtlichen Berufsunfähigkeit von 6 (statt 36) Monaten.

Volle Leistung schon bei 50 % Einschränkung: Wir zahlen Ihnen bereits ab einem Berufsunfähigkeitsgrad von 50 % die volle BU-Rente.

Keine Beitragserhöhung bei Jobwechsel: Wenn Sie in einen anderen Beruf wechseln, wird Ihr Beitrag nicht mit einem Risikozuschlag erhöht. Selbst dann nicht, wenn der neue Job zu einer Berufsgruppe mit erhöhtem Risiko gehört.

Leistung bei schweren Krankheiten: Bei schweren Krankheiten (Krebs, Schlaganfall, Herzinfarkt) leisten wir für 15 Monate eine Sofortrente.

Nur in den Tarifen M und L enthalten

Leistung bei längerer Krankschreibung: Sind Sie nicht berufsunfähig, sondern „nur“ für sechs Monate oder länger krankgeschrieben? Auch dann zahlen wir die vereinbarte Rente.

Nur in Tarif L enthalten

Inflationsschutz im Leistungsfall: Integrieren Sie unsere Leistungsdynamik. Zum Werterhalt erhöht sich die BU-Rente um den vereinbarten Prozentsatz.

Insbesondere bei der abstrakten Verweisung handelt es sich um eine wichtige Vertragsbestimmung, worauf sie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung achten sollten.

• Berufsunfähig heißt: Sie können Ihren aktuellen Beruf teilweise, aber mindestens zu 50% oder nicht mehr ausüben.
• Diese Situation hat sich etwa durch eine plötzlich eintretende Krankheit ergeben, wie z. B. Erkrankungen des Bewegungsapparates, mentale Erkrankungen, chronische und organische Erkrankungen oder Ähnliches.
• Doch nicht nur Krankheiten können die Ursache für eine temporäre oder sogar komplette Niederlegung der Berufstätigkeit sein. Auch körperliche Einschränkungen aufgrund eines Unfalls können zu einem beruflichen Ausfall führen.
• Sie verdienen kein Geld mehr und sind auf andere Einkommensquellen angewiesen, z. B. eine staatliche Erwerbsminderungsrente.
• Diese staatliche Leistung reicht im Falle der Erwerbsminderung bei weitem nicht aus.

All diese Kriterien machen deutlich, warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist. Die BU-Versicherung zahlt Ihnen eine sogenannte Berufsunfähigkeitsrente, wenn Sie nicht mehr arbeiten können.

„Von heute auf morgen ohne jedes Einkommen!“ – Ein Szenario, das im ersten Moment ziemlich weit weg klingt. Doch plötzliche Erkrankungen oder Unfälle mit gesundheitlichen Folgen kann niemand vorhersehen. Sie können aber jeden treffen.

Daher benötigt auch jeder, der von seiner Arbeit lebt, eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Die folgende Liste zeigt nur einige Beispiele an Leistungsempfängern, die für eine Berufsunfähigkeitsrente in Frage kommen:

• Angestellte in Büros von Unternehmen und Dienstleistern
• Führungskräfte in Betrieben
• Produktionsmitarbeiter und Fachkräfte in der Industrie
• Handwerker und Beschäftigte in der Baubranche
• Fachkräfte in der IT-Branche und in digitalen Berufen
• Mitarbeiter in der Gesundheitsbranche und in Pflegeberufen
• Pädagogische Fachkräfte und Erzieher
• Beschäftigte im Einzelhandel
  
• Angestellte im öffentlichen Dienst
• Landwirte sowie Beschäftigte in der Landwirtschaft
• Künstler und Kulturschaffende
• Selbstständige und Freiberufler
  

Alle Arbeitnehmer sowie Selbstständige, die ihr Gehalt als Existenzgrundlage benötigen, brauchen auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Und das gilt nicht nur, wenn Sie fest im Arbeitsleben angekommen sind, sondern bereits vom ersten Tag an.

• Daher gibt es besonders für Auszubildende und Berufseinsteiger die Möglichkeit einer preiswerten Starter-BU, die Sie sich mit Ihrem Einstiegsgehalt leisten können. Alle Leistungen zu günstigen Beiträgen.
• Doch nicht nur für Einsteiger im Berufsleben ist der Abschluss einer Starter-BU sinnvoll. Auch Studierende sollte sich bereits während des Studiums über die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten informieren. Denn sie erreichen im Beruf häufig Führungspositionen mit viel Verantwortung und hohem Stresslevel.

Die meisten Gründe, dass Versicherte Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung benötigen, sind nicht Unfälle, sondern Krankheiten – und zwar in mehr als 90 % aller Fälle.

Die folgende Grafik zeigt, welche gesundheitlichen Ursachen in der Praxis am häufigsten zu einer Berufsunfähigkeit führen.

Im Zusammenhang mit den Hintergründen zur Berufsunfähigkeitsversicherung sind auch die Kosten ein relevantes Thema. Ihr Beitrag, den Sie für Ihre BU-Versicherung zahlen, hängt von unterschiedlichen Berechnungsgrundlagen zum Zeitpunkt der Antragstellung ab und eine Risikovoranfrage findet nur in manchen Fällen statt:

• Beruf: Wie risikoreich ist Ihre Tätigkeit?
• Gesundheitszustand: Wie ist Ihre gesundheitliche Verfassung? Gibt es Vorerkrankungen und wenn ja, welche? Im Rahmen einer Gesundheitsprüfung müssen Sie im Vorfeld Gesundheitsfragen beantworten.
• Riskante Hobbys: Betreiben Sie in der Freizeit ein riskantes Hobby wie Motorradfahren oder einen Extremsport (führt i. d. R. nicht zu einem höheren Beitrag).
• Höhe der BU-Rente: Wie hoch soll der Beitrag sein, den Ihnen die Versicherungsgesellschaft im Leistungsfall auszahlen soll? Je höher die Berufsunfähigkeitsrente ist, desto höher wird auch der BU-Versicherungsbeitrag sein. Die BU-Rentenzahlung sollte mindestens so hoch sein, dass Sie einen gewissen Lebensstandard halten können.
• Vertragslaufzeit: Wie lange möchten Sie, dass Sie durch die Versicherung geschützt sind? Im Idealfall vereinbaren Sie eine Leistungsdauer bis zum vollständigen Eintritt in die Rente.

Kann man eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen abschließen?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen ist nur ganz selten möglich. In der Regel verlangen Versicherungsgesellschaften eine Gesundheitsprüfung bei Vertragsabschluss, um das individuelle Risiko besser einschätzen zu können. Dabei müssen Sie folgende Informationen zu Ihren Vorerkrankungen oder früheren Behandlungen sowie Ihren bestehenden Beschwerden angeben.

Es ist notwendig, dass Sie als Antragsteller die Gesundheitsfragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung sorgfältig und wahrheitsgemäß zu beantworten, damit Sie sich im Leistungsfall vor Problemen schützen.

Manche Anbieter bieten jedoch zeitlich befristete Aktionen mit vereinfachten Gesundheitsfragen an – z. B. für bestimmte Berufsgruppen oder junge Leute. Wer sich früh absichert, hat häufig bessere Chancen auf einen Vertrag mit günstigen Konditionen.

Die BU-Versicherung ist keine Arbeitsunfähigkeitsversicherung, denn die Begriffe „arbeitsunfähig“ und „berufsunfähig“ bezeichnen unterschiedliche Sachverhalte:

• Arbeitsunfähigkeit liegt in der Regel vorübergehend vor. Dies ist typischerweise bei einem kurzzeitigen grippalen Infekt oder einem Beinbruch (z. B. nach einem Skiunfall). Sie bedeutet, dass Sie als Arbeitnehmer für einen absehbaren Zeitraum nicht in der Lage sind, Ihrer aktuellen Tätigkeit nachzugehen, sich aber mit hoher Wahrscheinlichkeit wieder vollständig erholen.
• Berufsunfähigkeit liegt hingegen vor, wenn Sie als Arbeitnehmer aufgrund von Krankheit, Unfall oder körperlicher Einschränkung dauerhaft nicht mehr in der Lage sind, Ihren zuletzt ausgeübten Beruf auszuführen. Der Ausfall ist also langfristig oder auf unvorhersehbare Zeit – und bezieht sich immer auf den zuletzt ausgeübten Beruf, nicht auf eine beliebige Tätigkeit.
• Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung leistet nur in eingeschränkten Fällen, kann aber eine Alternative für Menschen sein, bei denen der BU-Schutz nicht finanzierbar ist.

Die Karenzzeit bezeichnet den Zeitraum zwischen dem Eintritt der Berufsunfähigkeit und dem Beginn der Rentenzahlung durch den Versicherer. Während dieser Zeit erhält die versicherte Person noch keine Leistungen, obwohl die Berufsunfähigkeit bereits anerkannt ist.

• Vertragsabhängig: Ob eine Karenzzeit vereinbart ist, hängt vom individuellen BU-Vertrag ab.
• Länge: Sie kann z. B. 3, 6 oder 12 Monate betragen.
• Ziel: Häufig dient sie dazu, die Beiträge zu reduzieren. Je länger die Karenzzeit, desto günstiger ist meist der Beitrag.
• Abgrenzung zur Leistungsdauer: Die Karenzzeit verzögert nur den Start der Zahlung, verkürzt aber nicht die Dauer der Leistung.

Gut zu wissen: In den Tarifen der BU-Versicherung der AXA ist keine Karenzzeit vorgesehen, d. h. die Rentenzahlung beginnt, sobald die Berufsunfähigkeit anerkannt ist.

*So haben wir gerechnet: Ingenieur/in, 25 Jahre, angestellt, 1.000 € BU-Rente, abgesichert bis zum Endalter 60 Jahre, Zahlbeitrag nach verrechneten Überschüssen.