AltersvorsorgedepotStaatlich gefördert vorsorgen mit AXA

Das Altersvorsorgedepot ist ein staatlich gefördertes, fondsbasiertes Vorsorgeprodukt und der Nachfolger der Riester-Rente. Sie zahlen regelmäßig ein, der Staat unterstützt Sie mit Zulagen und Ihr Geld wird in Fonds angelegt. Im Ruhestand erhalten Sie Ihr Kapital als lebenslange Rente oder über einen Auszahlungsplan.

Ja. Altersvorsorgedepot und Standarddepot lösen die Riester-Rente als staatlich geförderte private Altersvorsorge ab. Für neue Verträge ab 2027 gelten die neuen Förderregeln. Bestehende Riester-Verträge können Sie mit der bisherigen Förderung weiterführen. Alternativ können Sie für Ihren bestehenden Vertrag die neue Förderung beantragen.

Die staatliche Förderung ist bei beiden Produkten identisch. Der Unterschied liegt in der Gestaltung der Anlage: Beim JustInvest AltersvorsorgeDepot wählen Sie aus über 120 Investmentoptionen, kombinieren bis zu zehn Fonds gleichzeitig und können optional ein Rebalancing nutzen – also die automatische Rückführung auf Ihre Wunschaufteilung. 

Das StandardDepot easy ist die einfache, standardisierte Lösung mit zwei ausgewählten Fonds, die Sie individuell gewichten können.

Das JustInvest AltersvorsorgeDepot und das StandardDepot easy sind ab Januar 2027 verfügbar.

Gefördert werden wie bisher unter anderem rentenversicherungspflichtig Beschäftigte sowie Beamt:innen. Neu hinzugekommen sind Selbstständige: Förderberechtigt ist, wer Einkünfte nach § 15 („Gewerbetreibende“) oder § 18 Absatz 1 Nummer 1 bis 3 des Einkommensteuergesetzes erzielt und eine Steuererklärung abgegeben hat.

Auch Pflichtmitglieder einer berufsständischen Versorgungseinrichtung sind grundsätzlich unmittelbar förderberechtigt.

Für die Förderung zahlen Sie mindestens 120 € pro Jahr ein, das sind nur 10 € im Monat. Gefördert werden Eigenbeiträge bis zu 1.800 € pro Jahr. Mit diesem Betrag sichern Sie sich die volle Grundzulage von 540 € jährlich.

Der Staat fördert Ihre Vorsorge mit einer Grundzulage von bis zu 540 € pro Jahr und einer Kinderzulage von bis zu 300 € pro Kind und Jahr. Sind Sie bei Abschluss jünger als 25 Jahre, erhalten Sie zusätzlich einen einmaligen Berufseinsteiger-Bonus in Höhe von 200 €.

Außerdem können Sie Ihre Beiträge und die Zulagen in der Steuererklärung als Sonderausgaben geltend machen. Ist der Steuervorteil höher als die Zulagen, wird Ihnen der zusätzliche Vorteil mit der Einkommensteuer ausgezahlt. 

Beide Produkte werden nachgelagert besteuert: In der Ansparphase fallen keine Steuern an, auch Erträge sind von der Abgeltungsteuer befreit. So kann Ihr Kapital effizienter wachsen. Erst in der Auszahlungsphase zahlen Sie Steuern, mit Ihrem dann gültigen persönlichen Einkommensteuersatz, der im Ruhestand häufig niedriger ist als im Berufsleben. 

Die Effektivkosten eines Standarddepots sind gesetzlich auf höchstens 1 % pro Jahr begrenzt. Die Effektivkosten zeigen, um wie viel alle Kosten zusammen die Rendite im Durchschnitt pro Jahr mindern. Ihre konkreten Kosten finden Sie im Produktinformationsblatt zu Ihrem Angebot.

Die Auszahlung beginnt frühestens mit Ihrem vollendeten 65. Lebensjahr. Sie erhalten Ihr Kapital dann als lebenslange Rente oder über einen Auszahlungsplan, der mindestens bis zum  vollendeten 85. Lebensjahr läuft.

Eine vollständige Auszahlung ist nicht förderunschädlich möglich. Zu Beginn der Auszahlungsphase – frühestens mit Vollendung des 65. Lebensjahres – können Sie sich aber bis zu 30 % Ihres Kapitals auszahlen lassen, ohne die darauf entfallende Förderung zu verlieren.

Diese Teilauszahlung ist optional und wird mit Ihrem persönlichen Einkommensteuersatz versteuert. Den Rest erhalten Sie über einen Auszahlungsplan oder bei einem Versicherer wie AXA als lebenslange Rente.

Nein, eine Kündigung ist nicht erforderlich. Sie können Ihren bisherigen Riester-Vertrag einfach weiterführen oder beitragsfrei stellen und zusätzlich ein neues Altersvorsorgeprodukt abschließen. Das bereits angesparte Guthaben bleibt dabei in Ihrem bisherigen Vertrag erhalten.

Auf Wunsch können Sie das Guthaben jedoch auch in Ihren neuen Altersvorsorgevertrag übertragen lassen. Alternativ können Sie Ihren bestehenden Riester-Vertrag auch auf die neue Förderung umstellen lassen.

Mit dem Abschluss eines neuen Altersvorsorgeprodukts wechseln Sie automatisch in die neue Fördersystematik. Diese gilt dann auch für Ihren bestehenden Riester-Vertrag. 

Ja, laut Gesetz sind bis zu zwei Altersvorsorgeverträge gleichzeitig möglich, und Sie können die Förderung auf beide Verträge aufteilen. Die Zulagen gibt es allerdings pro Person nur einmal für Eigenbeiträge bis 1.800 €, ein zweiter Vertrag erhöht Ihre Gesamtförderung also nicht. 

Stirbt die vorsorgende Person in der Ansparphase, ist das Kapital vererbbar. In der Auszahlungsphase hängt es von der Auszahlungsform ab: Beim Auszahlungsplan kann das noch nicht verbrauchte Kapital vererbt werden.

Bei der lebenslangen Rente erhalten Ihre Hinterbliebenen die Rente weiter, wenn Sie eine Rentengarantiezeit von 10 oder 20 Jahren vereinbart haben. Zulagen und Steuervorteile müssen Erb:innen grundsätzlich zurückzahlen, es sei denn, das Kapital wird auf einen Altersvorsorgevertrag des Ehe- oder eingetragenen Lebenspartners übertragen. 

Ja, eine Kündigung ist möglich. Wenn Sie sich das Guthaben auszahlen lassen, gilt das als förderschädliche Verwendung. Sie müssen die erhaltenen Zulagen und Steuervorteile dann zurückzahlen.

Ja, beim JustInvest AltersvorsorgeDepot können Sie gefördertes Vermögen unter den gesetzlichen und vertraglichen Voraussetzungen für den Kauf oder Bau einer selbst genutzten Immobilie entnehmen.

Als Pflichtmitglied der gesetzlichen Krankenversicherung zahlen Sie auf Ihre Auszahlungen keine Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge. Sind Sie freiwillig gesetzlich versichert, fallen Beiträge bis zur Beitragsbemessungsgrenze an. Bei privater Krankenversicherung sind die Auszahlungen für die Beitragshöhe unerheblich.