Die beste Altersvorsorge ab 40

Auch wenn Sie sich bisher noch nicht um Ihre private Rentenvorsorge gekümmert haben, gibt es durchaus eine sinnvolle Altersvorsorge ab 40. In unserem aktuellen, staatlichen Rentenversicherungssystem besteht für Arbeitnehmer die Gefahr einer Rentenlücke, also einem eklatanten Unterschied zwischen dem Einkommen aus dem Arbeitsleben und den späteren Rentenansprüchen.

Die beste Rentenvorsorge genießen Sie also, wenn Sie neben der staatlichen Rentenversicherung auch privat für die Rente sparen wie mit den Produkten zur Altersvorsorge von AXA.

• Altersvorsorge

Die Rentenlücke wird besonders dann zum Problem, wenn Sie auch nach Ihrem Ruhestand den für Sie gewohnten Lebensstandard halten wollen. Schon jetzt liegt die staatliche Standardrente bei ca. 48% des Durchschnittseinkommens eines Beitragszahlers – Tendenz fallend.

Damit können staatlich versicherte Rentner nur mit weniger als der Hälfte des Ihnen sonst monatlich verfügbaren Geldes rechnen. Wegen der durchschnittlich niedrigeren, gesetzlichen Rente ist die Altersvorsorge ab 40 besonders wichtig. Wenn Sie in die Zukunft schauen möchten, ohne sich Sorgen um die schwache staatliche Rentenversorgung zu machen, ist eine private Rentenversicherung unabdingbar.

Die kurze Antwort lautet: Ja. Für eine unterstützende Altersvorsorge ist es auch mit 40 nicht zu spät. Zwar haben Sie weniger Jahre als jemand, der mit 20 beginnt, aber Sie können immer noch vom Zinseszinseffekt profitieren und Ihre Beiträge gezielt anpassen. Mit einem strukturierten Plan lassen sich Rentenlücken verringern und die finanzielle Sicherheit im Alter steigern.

Um ein geeignetes Rentenprodukt für Sie und Ihre Ansprüche finden zu können, ist es wichtig, dass Sie sich zunächst einige, grundlegende Fragen beantworten. Dazu gehören unter anderem:

• Haben Sie schon Vermögen aufgebaut und wenn ja, wie viel?
• Wie viel Geld möchten Sie während der Rente monatlich zur Verfügung haben? Um den gewohnten Lebensstandard zu halten, sollte es sich hierbei um mindestens 80% Ihres Nettoeinkommens
• Wie viel Geld könnten Sie im Monat sparen?
• In welchem Alter planen Sie in Rente zu gehen?
• Wie viel Ihrer gesetzlichen Rente bleibt nach Abzug von Steuern und Krankenversicherung tatsächlich übrig?

Die Antworten auf diese Fragen sind wichtig, um den Rentensparplan optimal auf Sie anzupassen. Haben Sie zum Beispiel ein Eigenheim, sind in der Rente keine Mietzahlungen mehr fällig. Vor allem aber geht es darum, herauszufinden, in welcher Zeit Sie wie viel Geld angespart haben müssen, und wie Ihnen das in Ihrer jetzigen Lebenssituation möglich ist.

Sie sind auf der Suche nach einer Altersvorsorge und fragen sich: Welche ist die beste? Die Antwort hängt wie so oft von Ihren Bedürfnissen und Ansprüchen als Versicherungsnehmer ab. Die gängigsten Modelle haben wir hier für Sie aufgelistet.

Die beste private Rentenversicherung von AXA

Eine private Rentenversicherung bietet Ihnen im Alter eine zusätzliche Einkommensquelle. Während der Laufzeit Ihrer privaten Rentenversicherung zahlen Sie einmalig oder regelmäßig einen festen Betrag ein und erhalten im Rentenalter entweder eine lebenslange, monatliche Rente oder einen größeren Geldbetrag als Einmalzahlung oder eine Kombination aus beidem.

Hierfür wird das von Ihnen eingezahlte Geld von AXA Ihren Wünschen entsprechend möglichst gewinnbringend angelegt. Dabei haben Sie stets den Überblick darüber, worin Ihr Geld investiert wird. 

Außerdem bleibt Ihnen über die gesamte Vertragslaufzeit hinweg die Möglichkeit erhalten, die Anlagestrategie zu ändern und Ihren persönlichen Präferenzen und Werten anzupassen. Die private Rentenversicherung von AXA ist:

• Sicherheitsorientiert: Je nach Produkt bekommen Sie eine Beitragsgarantie von bis zu 80% auf Ihre regelmäßig eingezahlten Beiträge. Außerdem erfolgt ein Absicherungsmanagement durch die kostenlose Umschichtung Ihrer Geldanlage in sicherere Anlagen in den letzten fünf Vertragsjahren
• Ertragsorientiert: Die breite Streuung und längere Anlagedauer Ihrer Kapitalanlagen bietet Sicherheit. Ob Sie vollständig in Fonds investieren oder eine freie, zusätzliche Fondsanlage zur sicheren Anlage integrieren, liegt bei Ihnen.
• Flexibel: Zuzahlungen, Entnahmen, Erhöhungen, Beitragspausen und -herabsetzungen, eine Anpassung der Anlagestrategie: All das ist mit der privaten Rentenversicherung von AXA möglich.
• Verantwortungsbewusst: Auf Wunsch wird Ihr Kapital ausschließlich in nachhaltige*, nach ESG-Kriterien zertifizierte Fonds investiert.
  
• Zukunftssicher: Die AXA-Gruppe gehört zu den weltweit größten Versicherungsanbietern. Bei AXA ist Ihr Geld auch für die langfristige Zukunftsplanung sicher.

* Unter nachhaltige Fonds und Portfolios fassen wir Investmentoptionen, die ökologische oder soziale Merkmale bewerben (Art. 8 SFDR)  oder bestimmte nachhaltige Investitionsziele verfolgen (Art. 9 SFDR).

Altersvorsorge mit der Riester-Rente

Die Riester-Rente ist eine privat finanzierte Altersvorsorge, die durch staatliche Zulagen und Steuervorteile gefördert wird. Sie sichert eine lebenslange Zusatzrente und bietet damit eine Möglichkeit, sich gezielt auf den Ruhestand vorzubereiten.

Bei der staatlichen Förderung wird zwischen Zulagen und Steuervorteilen unterschieden.

Die Zulagen werden Ihnen dann gezahlt, wenn sie den Mindesteigenbetrag in die Riester-Rente einzahlen. Dieser berechnet sich aus dem rentenversicherungspflichtigen Jahresbruttoeinkommen des Vorjahres. Wird dieser gezahlt, gestalten sich die staatlichen Zulagen wie folgt:

Die Beiträge zur Riester-Rente können in der Einkommenssteuererklärung nach § 10a EstG als Sonderausgaben geltend gemacht werden. Ist der Steuervorteil durch die Sonderausgaben höher als die gewährte Zulage, wird die Differenz zusätzlich erstattet.

Altersvorsorge mit der Rürup-Rente

Auch die Rürup-Rente ist eine staatlich geförderte Rentenlösung. Hierbei investieren Sie in eine private Altersvorsorge und profitieren von attraktiven Steuervorteilen. Bei der Rürup-Rente von AXA haben Sie die Wahl zwischen drei Versicherungsoptionen: Der Relax BasisRente, der Fonds-BasisRente und der GreenInvest Fonds-BasisRente.

Betriebliche Altersvorsorge

Die betriebliche Altersvorsorge, auch Betriebsrente genannt, ist vor allem für Arbeitnehmer relevant. Hierbei werden die Beiträge für Ihre Rente aus Ihrem Bruttolohn abgezogen, wodurch die Kosten für Steuern und Sozialabgaben sinken.

Ein weiterer Vorteil: Seit 2019 muss der Arbeitgeber bei neuen bAV-Verträgen und seit 2022 auch bei bestehenden Verträgen mindestens 15 Prozent Zuschuss auf die vom Arbeitnehmer umgewandelten Beiträge zahlen.

Prüfen Sie trotzdem vor Vertragsabschluss, wie sich Ihre Betriebsrente im Vergleich zur gesetzlichen Rente wirtschaftlich auswirkt, insbesondere wenn zusätzliche Arbeitgeberleistungen angeboten werden.   

Wenn Sie 40 Jahre alt sind und bisher hauptsächlich in der Selbstständigkeit gearbeitet haben, ist das Risiko der Rentenlücke besonders hoch. Selbstständige, die nicht in die pflichtversicherten Gruppen fallen, können sich zwar freiwillig gesetzlich rentenversichern, eine Verpflichtung besteht hierfür aber nicht. Sie müssen sich also selbst um eine Altersvorsorge für Selbstständige kümmern.

• Altersvorsorge für Selbstständige

Um die Rentenlücke zu schließen, kommt außerdem auch die Betriebsrente für Sie als Selbstständiger nicht infrage. Als Option bietet sich am besten die Rürup-Rente an, da Sie auch hier von staatlicher Förderung profitieren. 

Einzahlungen in die Rürup-Rente können bis zu einem gesetzlich festgelegten Höchstbetrag vollständig als Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht werden.

Des Weiteren ist auch eine private Rentenversicherung sinnvoll. Je nach Anlageform, können Sie hier hohe Renditen erwarten, die Ihnen im Alter einen angenehmen finanziellen Puffer garantieren, und Sie profitieren von mehr Flexibilität.

Rechtliche Hinweise

Die Artikelinhalte werden Ihnen von AXA als unverbindliche Serviceinformationen zur Verfügung gestellt. Diese Informationen erheben kein Recht auf Vollständigkeit oder Gültigkeit. Bitte beachten Sie dazu unsere Nutzungsbedingungen.