Investieren lohnt sich für Anfänger vor allem deshalb, weil schon kleine, regelmäßig angelegte Beträge langfristig zu einem spürbaren Vermögen anwachsen können – ganz ohne Vorwissen und ohne großes Startkapital.

Der wichtigste Hebel ist dabei der Zinseszinseffekt: Er sorgt dafür, dass nicht nur Ihr eingezahltes Geld Erträge erwirtschaftet, sondern auch die bereits erzielten Erträge wieder für Sie arbeiten. Ihr Vermögen wächst dadurch nicht gleichmäßig, sondern mit jedem Jahr ein Stück schneller.

Ein einfaches Beispiel: Sie legen 1.000 Euro an und erzielen jährlich 5 Prozent Rendite. Nach dem ersten Jahr sind daraus 1.050 Euro geworden. Im zweiten Jahr erhalten Sie die 5 Prozent bereits auf die vollen 1.050 Euro. So geht es Jahr für Jahr weiter, ohne dass Sie einen einzigen Euro zusätzlich einzahlen.

Ihr wichtigster Verbündeter ist deshalb die Zeit und nicht die Höhe Ihrer Sparrate. Wer mit 25 Euro im Monat beginnt und dabeibleibt, kann nach zwanzig Jahren besser dastehen als jemand, der zehn Jahre zögert und anschließend das Doppelte einzahlt. Betrachten Sie Ihren Vermögensaufbau daher als ruhigen, langfristigen Prozess und nicht als Wettlauf.

Ihre Vorteile auf einen Blick

• Schon mit kleinen Beträgen ab 10 Euro im Monat starten
• Zinseszinseffekt: Ihr Vermögen wächst mit der Zeit immer schneller
• Breite Streuung über viele Wertpapiere senkt Ihr Risiko
• Flexible Sparraten, die Sie jederzeit pausieren oder anpassen können
• Zusätzlicher Baustein für Ihre Altersvorsorge neben der gesetzlichen Rente

Ja. Gerade bei einem kleinen Einkommen kann sich das Investieren lohnen, weil hier jeder zusätzlich aufgebaute Euro im Alter besonders zählt. Wer wenig verdient, hat später oft die größte Rentenlücke und im Alltag zugleich den geringsten Spielraum, sie zu schließen. Das ist keine Frage mangelnder Disziplin, sondern schlicht des Kontostands.

Umso wichtiger ist, dass der Einstieg an keiner hohen Mindestsumme scheitert: Wer als Anfänger Geld anlegen möchte, findet passende Sparpläne bereits ab wenigen Euro im Monat. Entscheidend ist nicht, wie viel Sie anlegen, sondern dass Sie überhaupt beginnen.

Ebenso wichtig ist Flexibilität. Ein guter Sparplan lässt sich jederzeit senken, pausieren und später wieder aufnehmen, ohne dass Ihnen dadurch Nachteile entstehen. Wird ein Monat einmal knapp, setzen Sie die Rate aus und machen danach weiter.

Prüfen Sie außerdem, ob Ihr Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen zahlt. Dabei steuert er monatlich einen Betrag zu Ihrem Vermögensaufbau bei – Geld, das Ihnen sonst schlicht entgeht. Je nach Einkommen kommt zusätzlich die staatliche Arbeitnehmersparzulage infrage.

Der Unterschied liegt in der Rendite: Beim Sparen legen Sie Geld zur Seite, das kaum oder gar nicht verzinst wird, beim Investieren arbeitet Ihr Geld mit Renditechancen für Sie.

Hinzu kommt die Inflation: Gespartes Bargeld auf dem Girokonto verliert Jahr für Jahr still an Kaufkraft. Vor zehn Jahren bekam man für 100 Euro spürbar mehr als heute. Ein Sparplan, der den Aktienmarkt nutzt, wirkt diesem Kaufkraftverlust entgegen.

In vier Schritten: Schaffen Sie zuerst eine finanzielle Grundlage, legen Sie einen realistischen Sparplan fest, wählen Sie eine passende Geldanlage aus und streuen Sie Ihr Risiko breit. Nachfolgend erfahren Sie Schritt für Schritt, wie Sie mit dem Investieren starten können:

Schritt 1: Eine finanzielle Grundlage für den Vermögensaufbau schaffen

Bevor Sie investieren, sollte Ihre finanzielle Grundlage stehen. Verschaffen Sie sich dafür zunächst einen belastbaren Überblick über Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Erst daraus ergibt sich, welcher Betrag dauerhaft verfügbar ist.

Bauen Sie anschließend teure Schulden ab. Dispositions- und Konsumkredite kosten in der Regel mehr Zinsen, als eine Geldanlage im Durchschnitt einbringt. Ihre Tilgung ist damit die zuverlässigste Rendite, die Sie erzielen können.

Legen Sie außerdem einen Notgroschen zurück, auf den Sie jederzeit zugreifen können. Drei bis sechs Monatsausgaben gelten als Richtwert, bei schwankenden Einkünften planen Sie besser am oberen Ende. Dieses Polster verhindert, dass Sie Ihre Geldanlage in einem ungünstigen Moment auflösen müssen.

Sind diese Voraussetzungen erfüllt, können Sie beginnen, monatlich einen festen Betrag zu investieren.

Schritt 2: Einen realistischen Sparplan festlegen

Legen Sie eine monatliche Sparrate fest, die auch in einem schwierigen Monat tragfähig bleibt. Schon 25 oder 50 Euro sind ein solider Einstieg, entscheidend ist die Regelmäßigkeit, nicht die Höhe.

Warten Sie dabei nicht auf den vermeintlich perfekten Einstiegszeitpunkt. Ihn zuverlässig zu treffen, gelingt selbst Profis nicht. Ein regelmäßiger Sparplan kauft stattdessen automatisch mal zu höheren, mal zu niedrigeren Kursen und glättet Schwankungen über die Jahre.

Überprüfen Sie Ihre Rate immer dann, wenn sich Ihre Lebenssituation ändert, etwa nach einer Gehaltserhöhung. Nach oben anpassen können Sie jederzeit, nach unten ebenso.

Schritt 3: Die passende Geldanlage auswählen

Welche Geldanlage zu Ihnen passt, richtet sich nach Ihrem Sparziel, Ihrem Zeithorizont und Ihrer Risikobereitschaft. Die vier gängigsten Optionen im Überblick:

Für den Einstieg mit überschaubaren Beträgen sind breit gestreute ETFs und Fonds in der Regel die naheliegendste Wahl. Tagesgeld eignet sich dagegen vor allem für Ihren Notgroschen.

Schritt 4: Risiken verstehen und breit streuen

Streuen Sie Ihr Geld über viele Werte, statt alles auf ein einzelnes Unternehmen, eine einzelne Branche oder Region zu setzen. Das ist der wirksamste Hebel, um Ihr Risiko zu senken.

Am Kapitalmarkt gilt zudem: Höhere Renditechancen sind stets mit höheren Risiken verbunden. Machen Sie sich vor jeder Entscheidung bewusst, welche Risiken das jeweilige Finanzprodukt mit sich bringt und wie lange Sie auf das angelegte Geld verzichten können.

Rechnen Sie außerdem fest mit Kursschwankungen. Sie gehören zum Aktienmarkt dazu. Entscheidend ist, dass Sie sie aussitzen können, statt in einer schwachen Phase verkaufen zu müssen.

AXA bietet Ihnen dafür im Rahmen einer Versicherung eine Reihe professioneller Investmentlösungen, die Ihnen den Einstieg in den Markt erleichtern.

Der Vermögensaufbau mit kleinen Beträgen gelingt durch Regelmäßigkeit, Geduld und eine Strategie, die zu Ihren persönlichen finanziellen Umständen und Sparzielen passt.

Niemand muss Finanzprofi sein, um den Aktienmarkt für sich zu nutzen. Geld investieren ist für Anfänger vor allem eine Frage der Gewohnheit und nicht des Vermögens. Geld zu vermehren, gelingt deshalb auch mit kleinen Raten – vorausgesetzt, Sie fangen an und bleiben dabei.

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