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Fachbegriffe der Versicherungsbranche einfach erklärt Versicherungslexikon

Häufig gesuchte Definitionen

Internationale Versicherungskarte (vormals Grüne Karte)

Die Internationale Versicherungskarte (kurz IVK) (vormals Grüne Karte) gilt seit 1965 als Versicherungsnachweis für die Kfz-Haftpflichtversicherung im europäischen Ausland und in den Ländern, die an das Mittelmeer angrenzen. Heute benötigen Sie die internationale Versicherungskarte nur noch in manchen Ländern.

Definition Internationale Versicherungskarte

Fahrlässigkeit

Der Begriff der Fahrlässigkeit beschreibt ein Handeln, das die für die jeweilige Situation objektiv erforderliche Sorgfalt oder Vorsicht nicht aufbringt. Ob beim Verursachen eines Schadens fahrlässiges Verhalten vorlag oder nicht, ist ausschlaggebend dafür, ob die Versicherung die Kosten für den Ersatz des entstandenen Schadens übernimmt.

Definition Fahrlässigkeit

Einfacher Diebstahl

Beim einfachen Diebstahl handelt es sich um die „niedrigste“ Stufe einer verbotenen Entwendung von Gegenständen. Er liegt vor, wenn zwei Voraussetzungen erfüllt sind:

  • Die Täter haben kein Hindernis zu überwinden (zum Beispiel verschlossene Fenster und Türen) um an den Gegenstand zu gelangen
  • Die Gegenstände sind ungeschützt und zugänglich für Dritte
Definition einfacher Diebstahl
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Weitere wichtige Versicherung Fachbegriffe alphabetisch sortiert

Ausfalldeckung

Die Forderungsausfalldeckung (auch: Ausfalldeckung) ist eine Zusatzleistung der Privathaftpflichtversicherung. Mit ihr springt die Versicherung ein, wenn jemand dem Versicherungsnehmer einen Schaden zugefügt hat, aber finanziell nicht in der Lage ist Schadenersatz zu leisten. Dies ist beispielsweise der Fall, wenn der Schuldige zahlungsunfähig ist und selbst keine Haftpflichtversicherung hat.

Definition Ausfalldeckung

Deckungssumme

Die Deckungssumme, auch Versicherungssumme genannt, beschreibt den maximalen Betrag, den eine Versicherung im Schadenfall erstattet. Überschreitet ein Schaden die festgelegte Deckungssumme, muss der Versicherungsnehmer die Differenz selbst begleichen.

Definition Deckungssumme

Deliktunfähigkeit

Wenn bei einer Person Deliktunfähigkeit vorliegt, ist sie für einen von ihr verursachten Schaden nicht verantwortlich. Sie kann nicht haftbar gemacht werden und muss dem Geschädigten dementsprechend keinen Schadenersatz leisten. Das bedeutet auch, dass in solchen Fällen keine Versicherung des Verursachers für den entstandenen Schaden aufkommt.

Definition Deliktunfähigkeit

Elektronische Versicherungsbestätigung

Die elektronische Versicherungsbestätigung (eVB) ist der Nachweis einer Versicherungsgesellschaft über die gesetzliche Kfz-Haftpflichtversicherung. Sie wird benötigt, um ein Auto anzumelden oder umzumelden. Die eVB-Nummer wird elektronisch an den Versicherungsnehmer übermittelt und kann dann bei der Zulassungsstelle vorgelegt werden.

Definition Elektronische Versicherungsbestätigung

Hausratversicherung zum Neuwert

Bei Sachversicherungen, zu denen auch die Versicherung des Hausrats gehört, gilt es zwischen verschiedenen Werten zu unterscheiden. Bei einer Entschädigung zum Neuwert ersetzt die Versicherung im Gegensatz zum Zeitwert die tatsächlichen Kosten der Wiederbeschaffung. Versicherte profitieren so von einer erweiterten Absicherung, die über den Gegenwarts- oder Zeitwert des Gegenstands hinausgeht.

Definition Hausratversicherung zum Neuwert

Nachtzeitklausel

Die Nachtzeitklausel besagt, dass Fahrräder zwischen 22:00 Uhr abends und 6:00 Uhr morgens nur in der Wohnung oder einem abgeschlossenen Fahrradkeller gegen Diebstahl versichert sind. Sollte Ihr Fahrrad in diesem Zeitraum an einem öffentlichen Ort gestohlen werden, leistet die Versicherung nicht für den entstandenen Schaden.

Definition Nachtzeitklausel

Pflichtversicherung

Pflichtversicherungen umfassen alle Versicherungen, die Sie als Versicherungsnehmer laut § 113 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) gesetzlich abschließen müssen. Die Pflicht besteht für beide Parteien. Das bedeutet: Auch der Versicherer selbst ist verpflichtet, Ihrem Vertragsantrag zuzustimmen.

Definition Pflichtversicherung

Sengschäden

Unachtsamkeit kann im Alltag ärgerliche Folgen haben. Sengschäden sind das beste Beispiel dafür. Zwar stellen diese in der Regel keine Gefahr dar. Ein Sengschaden kann jedoch Gegenstände, Möbel und Gebäudeteile sowohl ästhetisch als auch funktionell in Mitleidenschaft ziehen. Vorsichtsmaßnahmen und ein passender Versicherungsschutz für den Fall der Fälle sind deshalb wichtig.

Definition Sengschäden

Trickdiebstahl

Trickdiebstähle bezeichnen eine Situation, in der die Täter:innen ihr Opfer geschickt ablenken, täuschen oder in die Irre führen, um diesem beispielsweise das Portemonnaie zu entwenden. Das Opfer wird dabei geschickt abgelenkt und bemerkt den Verlust erst einige Minuten oder Stunden später.

Definition Trickdiebstahl

Unterschied Diebstahl Raub

Unter einem Diebstahl versteht man im Allgemeinen die rechtswidrige Entwendung von fremden, beweglichen Sachen. Ein Diebstahl wird zu einem Raub, wenn ein Täter Sie mit Gewalt oder Androhung von Gewalt zwingt Ihr Eigentum herauszugeben. Gewalt liegt nicht vor, wenn versicherte Sachen ohne Überwindung eines bewussten Widerstandes entwendet werden (einfacher Diebstahl / Trickdiebstahl).

Unterschied Diebstahl Raub

Unterversicherungsverzicht

Wird im Vertrag der Hausratversicherung ein Unterversicherungsverzicht vereinbart, so bedeutet dies, dass der Versicherer im Schadenfall unabhängig von der festgesetzten Versicherungssumme in vollem Umfang leistet.

Definition Unterversicherungsverzicht

Vandalismus

Unter Vandalismus wird im allgemeinen Sprachgebrauch eine „blinde Zerstörung und Beschädigung“ von Gegenständen verstanden. In der Hausratversicherung ist der Begriff vor allem im Zusammenhang mit Einbrüchen, Gewalt und Raubfällen relevant.

Definition Vandalismus

Versicherungssteuer

Mit der Versicherungssteuer werden Umsätze aus Versicherungen aller Art besteuert. Grundlage zur Bemessung ist mit einigen Ausnahmen die zu zahlende Prämie der Versicherung. Damit ähnelt sie in den meisten Punkten der Umsatzsteuer. Auf Versicherungsumsätze (steuerfrei nach § 4 Nr.10 UStG) fällt Sie aber nicht an.

Definition Versicherungssteuer

Versicherungssumme Hausrat

Die Versicherungssumme definiert den maximalen Betrag, den die Versicherung im Schadensfall erstattet. Eine angemessene Summe zu wählen ist entscheidend, um im Ernstfall nicht unterversichert zu sein. Faktoren wie der Wert Ihrer Einrichtung, persönlicher Besitz und mögliche Risiken beeinflussen diese Entscheidung maßgeblich.

Definition Versicherungssumme Hausrat

Wiederbeschaffungswert

Der Wiederbeschaffungswert in der Hausratversicherung bezeichnet den Wert, der aufgebracht werden muss, um einen beschädigten Gegenstand gleicher Art, Güte und Funktion zu ersetzen. In der Hausratversicherung entspricht der Wiederbeschaffungswert immer dem Neuwert, also der Wert, der für einen neuen, gleichwertigen Gegenstand aufgewendet werden muss.

Definition Wiederbeschaffungswert

Zeitwert

Der Zeitwert eines verlorenen oder beschädigten Gegenstandes ist der tatsächliche Wert zum Zeitpunkt des Schadens.

Definition Zeitwert