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Junge Frau mit roten, lockigen Haaren und rotem Rucksack steht in Outdoorjacke vor einem klaren Bergsee, umgeben von grünen Wäldern und schneebedeckten Bergen, und lächelt über die Schulter in die Kamera.

Fondsgebundene Rentenversicherung von AXA Ihre moderne Altersvorsorge mit Steuervorteilen

  • hohe Renditechancen
  • individuelle Beratung
  • volle Flexibilität

Die fondsgebundene Rentenversicherung für Ihre Zukunft

Wer von einem selbstbestimmten und aktiven Ruhestand träumt, sollte sich für die Fondsrente JustInvest entscheiden. Unser Angebot überzeugt durch eine individuelle Beratung, volle Flexibilität und hohe Renditechancen.

Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung?

Die fondsgebundene Rentenversicherung ist eine moderne Form der Altersvorsorge, bei der Ihre Beiträge in Investmentfonds – insbesondere ETFs und aktiv gemanagte Fonds – investiert werden. Damit kombinieren Sie die Vorteile einer Versicherung mit den Renditechancen des Kapitalmarkts.

Je nach Anlagestrategie kann das Vermögen über die Jahre deutlich wachsen. Gleichzeitig profitieren Sie von steuerlichen Vorteilen, flexiblen Auszahlungsoptionen und der Struktur einer fondsgebundenen Rente, die sich Ihrem Leben anpasst.

Ein entscheidender Vorteil gegenüber reinem Sparen ist die lebenslange Rentenzahlung: Sie erhalten Ihre monatliche Rente garantiert bis ans Lebensende – ganz unabhängig davon, wie alt Sie werden. Diese Sicherheit bietet Ihnen nur eine Rentenversicherung, während Sie gleichzeitig von den steuerlichen Vorteilen und der Kapitalmarktrendite profitieren.

Junge Frau mit roten, lockigen Haaren und rotem Rucksack wandert in grauer Hose und blauer Outdoorjacke auf einem Waldweg an einem hölzernen Wegweiser vorbei, umgeben von dichtem, grünem Wald und moosbewachsenen Steinen.

Investieren und Chancen nutzen

  • Hohe Renditechancen durch über 100 attraktive Investmentlösungen in ETFs und Fonds
  • Individuelle Beratung durch AXA Kapitalanlage-Experten - so sind Sie auch ohne Vorerfahrung auf der sicheren Seite
  • Volle Flexibilität - die Anlagestrategie, Fondsauswahl und auch der monatliche Sparbeitrag kann jederzeit angepasst werden.

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Unsere Fondsrente: JustInvest 

4 gute Gründe

Icon von einem Stapel Münzen und einem Eurozeichen, Symbol für Finanzen und Geldanlage

Steuerliche Vorteile

  • Geringe Steuerlast bei Auszahlung nach Ihrem 62. Geburtstag und einer Laufzeit von mehr als 12 Jahren
  • Während der Laufzeit keine Abgeltungssteuer auf Fondserträge und Gewinne - auch nicht bei Umschichtungen
Icon von einer Frau und einem Mann nebeneinander, Symbol für Individualität

Individuell

  • Ab 25 Euro Monatsbeitrag
  • Defensive bis chancenorientierte Anlage
  • Beitrag kann jederzeit angepasst oder bis zu 3 Jahre ausgesetzt werden
Icon eines Dokuments mit mehreren Häkchen und Linien, Symbol für Checkliste oder Auswahlliste

Vielfältig

  • Mehr als 100 Investmentlösungen zur Auswahl
  • Zukunftsorientierte Themenauswahl mit weltweiter Geldanlage 
  • Große Auswahl an ETFs
Icon einer geöffneten Hand mit einem Blatt darüber, Symbol für Nachhaltigkeit und Umweltschutz

Nachhaltig

  • Es kann auch ausschließlich in nachhaltige Fonds und Portfolios investiert werden*

*Unter nachhaltige Fonds und Portfolios fassen wir Investmentoptionen, die ökologische oder soziale Merkmale bewerben (Art. 8 SFDR)  oder bestimmte nachhaltige Investitionsziele verfolgen (Art. 9 SFDR).

Vielfältige Anlagestrategien – passend zu Ihrem Leben

Mit der JustInvest Fondsrente von AXA profitieren Sie von einer professionellen Anlagestrategie, die sich an Ihrem individuellen Risikoprofil, Ihrer Lebenssituation und Ihren Zielen orientiert. Sie müssen kein Finanzprofi sein – unsere Experten begleiten Sie bei jedem Schritt.

Drei grundsätzliche Anlagestile

  • Defensiv-konservativ: Für sicherheitsorientierte Anleger, die Wert auf Kapitalerhalt legen. Der Fokus liegt auf Anleihenfonds, geldmarktnahen Anlagen und risikoarmen Strategien. Kursschwankungen werden weitgehend reduziert.
  • Ausgewogen: Die Mischung aus stabilitäts- und chancenorientierten Fonds eignet sich für alle, die auf langfristigen Vermögensaufbau setzen, ohne unnötige Risiken einzugehen. Ideal für Familien und Vorsorgesparer mit mittlerem Zeithorizont.
  • Chancenorientiert: Wer früh beginnt oder hohe Renditechancen sucht, kann sich für wachstumsstarke Aktienfonds, Themenfonds oder ETFs mit breiter Marktabdeckung entscheiden. Diese Strategie eignet sich besonders für alle Personen mit langem Anlagehorizont.

Garantierter Rentenfaktor

Mit der AXA Fondsrente profitieren Sie von einem garantierten Rentenfaktor. Das bedeutet: Sie erhalten eine fest zugesicherte monatliche Rentenleistung pro 10.000 Euro angespartem Kapital. Damit haben Sie einen verlässlichen Anhaltspunkt – auch bei schwankenden Märkten.

Junge Frau mit roten, lockigen Haaren sitzt entspannt mit einem Getränk in der Hand auf einer Holzbank auf einer Terrasse, im Hintergrund ein ruhiger See und grüne Bäume, Sommeratmosphäre mit gemütlichen Kissen.

Für wen lohnt sich unsere fondsgebundene Rentenversicherung?

  • Für alle, die ihren eigenen Lebensstandard auch im Alter halten möchten. Die gesetzliche Rente alleine reicht dafür nicht aus.
  • Für alle, die von steigenden Kursen an den Kapitalmärkten profitieren wollen.
  • Für alle, die mindestens zehn und idealerweise mehr als 20 Jahre Zeit haben, um so kurzfristige Kursschwankungen auszugleichen.
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Steuerliche Vorteile: So profitieren Sie doppelt

Die fondsgebundene Rentenversicherung von AXA bietet nicht nur attraktive Renditechancen, sondern auch bemerkenswerte steuerliche Vorteile – sowohl während des Aufbaus Ihres Vermögens als auch im Ruhestand.

Während der Ansparphase

Keine laufende Besteuerung während der Vertragslaufzeit:

Bei ETF-Sparplänen oder Fondsdepots über Banken fallen Steuern auf realisierte Kursgewinne, ausgeschüttete Dividenden sowie Zinsen an. Bei thesaurierenden Fonds wird zudem eine sogenannte Vorabpauschale erhoben – auch wenn keine Ausschüttung erfolgt. 

Diese Vorabpauschale unterliegt der Abgeltungssteuer (zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) und wird jährlich fällig. Bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung hingegen bleiben thesaurierte Gewinne, Dividenden oder Kursgewinne während der gesamten Vertragslaufzeit steuerfrei.

Fondswechsel bleiben steuerfrei:

Anders als bei klassischen Depotlösungen sind Umschichtungen innerhalb des Vertrags steuerneutral – Sie können Ihre Anlagestrategie flexibel anpassen, ohne steuerliche Nachteile.

Während der Auszahlungsphase

Ertragsanteilsbesteuerung bei Rentenzahlung:

Entscheiden Sie sich für eine lebenslange monatliche Rente, wird nur ein fester Ertragsanteil (je nach Renteneintrittsalter) mit Ihrem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert. Beispiel: Bei Rentenbeginn mit 67 liegt der Ertragsanteil bei nur 17 %.

Halbeinkünfteverfahren bei Einmalzahlung:

Wenn Sie sich das angesparte Kapital vollständig oder teilweise auszahlen lassen, gilt: Nur 50 % des erzielten Gewinns werden besteuert – vorausgesetzt, Sie haben das 62. Lebensjahr vollendet und die Laufzeit des Vertrags betrug mindestens 12 Jahre (Regelung gemäß § 20 EStG).

Vergleich: Fondsrente vs. klassische Rentenversicherung und ETF-Sparplan

Im direkten Vergleich zeigt sich, wie die Fondsrente gegenüber anderen Vorsorgemodellen abschneidet:

Produktart
Renditechancen
Flexibilität
Stabilität bei Marktschwankungen
Steuerbegünstigung
Fondsrente (AXA JustInvest)
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Klassische Rentenversicherung
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ETF-Sparplan (Bank)
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So könnte Ihre Anlage wachsen

Unsere Beispiele zeigen die Renditechancen – auf Basis echter Daten vergangener Zeiträume:

Balkendiagramm zur Geldanlage mit 30 Jahren Anlagedauer und 200 Euro monatlich, zeigt 72.000 Euro eingezahlt, 88.105 Euro Rendite und Gesamtsumme von 160.105 Euro oder 654 Euro monatliche Rente

01.04.2024 - 01.04.2054, Tarif ALVF1 mit 10 Jahren Rentengarantiezeit. Fonds: Amundi MSCI World ESG Leaders UCITS ETF (ESG) mit 100 %
Der Blick in die Vergangenheit lässt keinen garantierten Rückschluss auf künftige Entwicklungen zu.

Balkendiagramm zur Geldanlage mit 15 Jahren Anlagedauer und 200 Euro monatlich, zeigt 36.000 Euro eingezahlt, 13.506 Euro Rendite und Gesamtsumme von 49.506 Euro oder 209 Euro monatliche Rente

01.04.2024 - 01.04.2039, Tarif ALVF1 mit 10 Jahren Rentengarantiezeit.
Fonds: Amundi MSCI World ESG Leaders UCITS ETF (ESG) mit 100 %
 
Der Blick in die Vergangenheit lässt keinen
garantierten Rückschluss auf künftige Entwicklungen zu.

Weitere Informationen zur Fondsrente "JustInvest" 

Ihr Rentenplan – so ist der Ablauf:

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Für die Fondsrente sprechen...

  • ... attraktive Steuervorteile
  • ...die Flexibilität, die private Rentenversicherung jederzeit an Ihre Lebensumstände anpassen zu können
  • ...die AXA als zuverlässiger Partner: einer der größten Versicherer Deutschlands mit mehr als 8 Millionen Kunden

Häufige Fragen zur Fondsrente "JustInvest"

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Gesetzlich vorgeschriebene Informationen

Die Basis- und Produktinformationsblätter beinhalten wesentliche Informationen zu den einzelnen Anlageprodukten und geben einen Überblick über die Art des Produktes sowie das Risiko. Sie sollen zudem ein besseres Verständnis über die Kosten und möglichen Gewinne geben und einen Vergleich mit anderen Produkten ermöglichen.

Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungen zum Finanzprodukt „JustInvest Fondsrente“ finden Sie hier:

Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungen zum Finanzprodukt „InvestNow Police“ finden Sie hier: