Fondsgebundene Rentenversicherung von AXA Ihre moderne Altersvorsorge mit Steuervorteilen
Die fondsgebundene Rentenversicherung für Ihre Zukunft
Wer von einem selbstbestimmten und aktiven Ruhestand träumt, sollte sich für die Fondsrente JustInvest entscheiden. Unser Angebot überzeugt durch eine individuelle Beratung, volle Flexibilität und hohe Renditechancen.
Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung?
Die fondsgebundene Rentenversicherung ist eine moderne Form der Altersvorsorge, bei der Ihre Beiträge in Investmentfonds – insbesondere ETFs und aktiv gemanagte Fonds – investiert werden. Damit kombinieren Sie die Vorteile einer Versicherung mit den Renditechancen des Kapitalmarkts.
Je nach Anlagestrategie kann das Vermögen über die Jahre deutlich wachsen. Gleichzeitig profitieren Sie von steuerlichen Vorteilen, flexiblen Auszahlungsoptionen und der Struktur einer fondsgebundenen Rente, die sich Ihrem Leben anpasst.
Ein entscheidender Vorteil gegenüber reinem Sparen ist die lebenslange Rentenzahlung: Sie erhalten Ihre monatliche Rente garantiert bis ans Lebensende – ganz unabhängig davon, wie alt Sie werden. Diese Sicherheit bietet Ihnen nur eine Rentenversicherung, während Sie gleichzeitig von den steuerlichen Vorteilen und der Kapitalmarktrendite profitieren.
Unsere Fondsrente: JustInvest
4 gute Gründe
*Unter nachhaltige Fonds und Portfolios fassen wir Investmentoptionen, die ökologische oder soziale Merkmale bewerben (Art. 8 SFDR) oder bestimmte nachhaltige Investitionsziele verfolgen (Art. 9 SFDR).
Vielfältige Anlagestrategien – passend zu Ihrem Leben
Mit der JustInvest Fondsrente von AXA profitieren Sie von einer professionellen Anlagestrategie, die sich an Ihrem individuellen Risikoprofil, Ihrer Lebenssituation und Ihren Zielen orientiert. Sie müssen kein Finanzprofi sein – unsere Experten begleiten Sie bei jedem Schritt.
Drei grundsätzliche Anlagestile
- Defensiv-konservativ: Für sicherheitsorientierte Anleger, die Wert auf Kapitalerhalt legen. Der Fokus liegt auf Anleihenfonds, geldmarktnahen Anlagen und risikoarmen Strategien. Kursschwankungen werden weitgehend reduziert.
- Ausgewogen: Die Mischung aus stabilitäts- und chancenorientierten Fonds eignet sich für alle, die auf langfristigen Vermögensaufbau setzen, ohne unnötige Risiken einzugehen. Ideal für Familien und Vorsorgesparer mit mittlerem Zeithorizont.
- Chancenorientiert: Wer früh beginnt oder hohe Renditechancen sucht, kann sich für wachstumsstarke Aktienfonds, Themenfonds oder ETFs mit breiter Marktabdeckung entscheiden. Diese Strategie eignet sich besonders für alle Personen mit langem Anlagehorizont.
Garantierter Rentenfaktor
Mit der AXA Fondsrente profitieren Sie von einem garantierten Rentenfaktor. Das bedeutet: Sie erhalten eine fest zugesicherte monatliche Rentenleistung pro 10.000 Euro angespartem Kapital. Damit haben Sie einen verlässlichen Anhaltspunkt – auch bei schwankenden Märkten.
Steuerliche Vorteile: So profitieren Sie doppelt
Die fondsgebundene Rentenversicherung von AXA bietet nicht nur attraktive Renditechancen, sondern auch bemerkenswerte steuerliche Vorteile – sowohl während des Aufbaus Ihres Vermögens als auch im Ruhestand.
Während der Ansparphase
Keine laufende Besteuerung während der Vertragslaufzeit:
Bei ETF-Sparplänen oder Fondsdepots über Banken fallen Steuern auf realisierte Kursgewinne, ausgeschüttete Dividenden sowie Zinsen an. Bei thesaurierenden Fonds wird zudem eine sogenannte Vorabpauschale erhoben – auch wenn keine Ausschüttung erfolgt.
Diese Vorabpauschale unterliegt der Abgeltungssteuer (zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) und wird jährlich fällig. Bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung hingegen bleiben thesaurierte Gewinne, Dividenden oder Kursgewinne während der gesamten Vertragslaufzeit steuerfrei.
Fondswechsel bleiben steuerfrei:
Anders als bei klassischen Depotlösungen sind Umschichtungen innerhalb des Vertrags steuerneutral – Sie können Ihre Anlagestrategie flexibel anpassen, ohne steuerliche Nachteile.
Während der Auszahlungsphase
Ertragsanteilsbesteuerung bei Rentenzahlung:
Entscheiden Sie sich für eine lebenslange monatliche Rente, wird nur ein fester Ertragsanteil (je nach Renteneintrittsalter) mit Ihrem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert. Beispiel: Bei Rentenbeginn mit 67 liegt der Ertragsanteil bei nur 17 %.
Halbeinkünfteverfahren bei Einmalzahlung:
Wenn Sie sich das angesparte Kapital vollständig oder teilweise auszahlen lassen, gilt: Nur 50 % des erzielten Gewinns werden besteuert – vorausgesetzt, Sie haben das 62. Lebensjahr vollendet und die Laufzeit des Vertrags betrug mindestens 12 Jahre (Regelung gemäß § 20 EStG).
Vergleich: Fondsrente vs. klassische Rentenversicherung und ETF-Sparplan
Im direkten Vergleich zeigt sich, wie die Fondsrente gegenüber anderen Vorsorgemodellen abschneidet:
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Produktart
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Renditechancen
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Flexibilität
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Stabilität bei Marktschwankungen
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Steuerbegünstigung
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Fondsrente (AXA JustInvest)
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Klassische Rentenversicherung
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ETF-Sparplan (Bank)
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X |
So könnte Ihre Anlage wachsen
Unsere Beispiele zeigen die Renditechancen – auf Basis echter Daten vergangener Zeiträume:
01.04.2024 - 01.04.2054, Tarif ALVF1 mit 10 Jahren Rentengarantiezeit. Fonds: Amundi MSCI World ESG Leaders UCITS ETF (ESG) mit 100 %
Der Blick in die Vergangenheit lässt keinen garantierten Rückschluss auf künftige Entwicklungen zu.
01.04.2024 - 01.04.2039, Tarif ALVF1 mit 10 Jahren Rentengarantiezeit.
Fonds: Amundi MSCI World ESG Leaders UCITS ETF (ESG) mit 100 %
Der Blick in die Vergangenheit lässt keinen
garantierten Rückschluss auf künftige Entwicklungen zu.
Sofortbeginnend, Tarif ALVF1 mit 10 Jahren Rentengarantiezeit.
Fonds: Amundi MSCI World ESG Leaders UCITS ETF (ESG) mit 100 %
Der Blick in die Vergangenheit lässt keinen
garantierten Rückschluss auf künftige Entwicklungen zu.
Weitere Informationen zur Fondsrente "JustInvest"
Ihr Rentenplan – so ist der Ablauf:
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Strategieauswahl
Bei Abschluss entscheiden Sie, ob wir Ihr Kapital eher renditeorientiert oder konservativ anlegen. Unsere Fachleute helfen bei der Auswahl.
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Ansparphase
Wir investieren Ihre Einmalzahlung oder monatlichen Beiträge in attraktive Fonds. Während Sie sparen, werden – selbst bei einem Fondswechsel – keine Steuern fällig.
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Kurz vor Laufzeitende
Unser Absicherungsmanagement überträgt das Fondsvermögen in den letzten fünf Jahren nach und nach in Anlagen mit geringem Risiko - ohne Zusatzkosten.
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Auszahlung
Wir zahlen Ihr Fondsvermögen an Sie aus: als einmalige Zahlung, als lebenslange monatliche Rente oder eine Kombination aus beidem.
Häufige Fragen zur Fondsrente "JustInvest"
Ist eine fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll?
Ja – vor allem für alle, die langfristig vorsorgen, flexibel bleiben und Kapitalmarkterträge nutzen möchten. Die Kombination aus Renditechancen, steuerlichen Vorteilen und variablen Auszahlungsoptionen macht sie besonders attraktiv.
Was sind die Vor- und Nachteile einer fondsgebundenen Rentenversicherung?
Die fondsgebundene Rentenversicherung verbindet hohe Renditechancen mit flexibler Gestaltung und steuerlichen Vorteilen. Durch die Investition in Fonds oder ETFs kann Ihr Vermögen langfristig wachsen – bei gleichzeitigem Schutz durch Garantieoptionen und Ablaufmanagement.
Zwar unterliegt die Wertentwicklung den Schwankungen der Kapitalmärkte, doch wer mit ausreichend Zeit vorsorgt, kann diese ausgleichen. Insgesamt bietet die fondsgebundene Rente eine moderne, individuell anpassbare Lösung für den langfristigen Vermögensaufbau im Alter.
Kann ich meine Anlagestrategie für die JustInvest Fondsrente während der Laufzeit ändern?
Es ist jederzeit möglich, den Anlagemix Ihrer fondsgebundenen Rentenversicherung zu ändern. Der Wechsel kann sich entweder nur auf alle zukünftigen Beitragszahlungen auswirken - oder sie ändern die Fondsauswahl auch beim bisher vorhandenen Vertragsvermögens - komplett kostenlos.
Zu Ihrer Sicherheit sind unsere Berater stets an Ihrer Seite und helfen, die optimale Anlagestrategie zu verfolgen.
Kann man sich eine fondsgebundene Rentenversicherung vorzeitig auszahlen lassen oder kündigen?
Eine größere Anschaffung steht an oder das Auto braucht eine teure Reparatur? Es ist kein Problem, Ihnen einen Teil Ihres Vertragsvermögens einfach zwischendurch auszuzahlen.
Geht es lediglich darum, auf Monatsbasis flüssiger zu sein? Sie können Ihre regelmäßigen Beiträge für die Fondsrente ebenfalls jederzeit herabsetzen.
Auch eine vollständige Kündigung ist grundsätzlich möglich. In diesem Fall erhalten Sie den aktuellen Rückkaufswert Ihres Vertrags. Bitte beachten Sie dabei, dass je nach Vertragslaufzeit und Marktlage Verluste entstehen können – insbesondere in den ersten Jahren.
Zusätzlich kann ein Stornoabzug vom Rückkaufswert vorgenommen werden, wenn dieser vertraglich vorgesehen ist. Zudem können steuerliche Konsequenzen entstehen, wenn bestimmte Haltefristen (z. B. 12 Jahre Laufzeit und Mindestalter 62 Jahre) nicht eingehalten wurden.
Ist es möglich, meinen Beitrag später zu erhöhen oder außer der Reihe Geld einzuzahlen?
Wie über Ihre Fondsauswahl bestimmen Sie auch selbst über die Höhe Ihrer Beiträge. Es ist jederzeit möglich, einen höheren Monatsbeitrag zu beantragen.
Sollten Sie zudem absehbar größere Geldbeträge zur Verfügung haben, können Sie zwölfmal pro Jahr mindestens 250 Euro zusätzlich in Ihre fondsgebundene Rentenversicherung einzahlen und Ihr Anlagevermögen vergrößern.
Können die monatlichen Beiträge zur JustInvest Fondsrente für eine Weile pausiert werden?
Das Leben birgt viele Überraschungen – und ist eben manchmal auch finanziell herausfordernd. Geben Sie uns Bescheid. Sie können Ihre Beitragszahlungen in die fondsgebundene Rentenversicherung bis zu drei Jahre lang pausieren.
Ist mein Geld in einer JustInvest Fondsrente sicher angelegt?
Die Sicherheit Ihrer Fondsrente hängt von der gewählten Anlagestrategie ab. Grundsätzlich bietet die JustInvest Fondsrente viel Flexibilität und höhere Renditechancen bei mehr Risiko.
Dennoch haben wir verschiedene Haltebuchten für Sie eingerichtet, über die Sie unsere Experten gerne im Detail informieren. Dort können Sie Ihre erzielten Erfolge parken. Da ist zum einen die Garantie-Option. Sie können in Zeiten hoher Kurse bis zu 100 % Ihres Fondsvermögens einfach in das Sicherungsvermögen von AXA übertragen.
Alle Überschüsse, die wir Ihnen während der Laufzeit gutschreiben, fließen weiter in die von Ihnen gewählte Anlagestrategie – zusammen mit Ihren fortlaufenden Beiträgen. Sobald es Ihnen wieder passend erscheint, können Sie nach einer Prüfung durch uns zurück in den Kapitalmarkt wechseln.
In den letzten fünf Jahren vor vereinbartem Rentenbeginn steht Ihnen zudem unser kostenfreies Ablaufmanagement zur Verfügung. Damit Sie zum Zeitpunkt der Auszahlung Ihrer fondsgebundenen Rentenversicherung möglichst auf der sicheren Seite sind, übertragen wir nach und nach das Vermögen aus den risikoreicheren Fonds in risikoärmere Anlagen.
Was ist der Unterschied zwischen einer fondsgebundenen Rentenversicherung und einer Lebensversicherung?
Bei einer klassischen Lebensversicherung wird das Kapital sicherheitsorientiert verzinst – mit einem garantierten Zins. Zusätzlich enthält sie in der Regel einen Todesfallschutz: Verstirbt die versicherte Person vor Vertragsende, wird die vereinbarte Versicherungssumme an die Hinterbliebenen ausgezahlt.
Eine private fondsgebundene Rentenversicherung investiert dagegen in Fonds oder ETFs und bietet dadurch höhere Renditechancen, aber auch Kursschwankungen.
Alternative Rentenangebote
Gesetzlich vorgeschriebene Informationen
Die Basis- und Produktinformationsblätter beinhalten wesentliche Informationen zu den einzelnen Anlageprodukten und geben einen Überblick über die Art des Produktes sowie das Risiko. Sie sollen zudem ein besseres Verständnis über die Kosten und möglichen Gewinne geben und einen Vergleich mit anderen Produkten ermöglichen.
Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungen zum Finanzprodukt „JustInvest Fondsrente“ finden Sie hier:
- PAI Statement gem. Art. 7 Offenlegungsverordnung, Version 1 vom 05.01.2023 (PDF, 215 KB)
- Informationen nach Art. 10 der Offenlegungsverordnung, Version 2 vom 16.12.2024 (PDF, 365 KB)
Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungen zum Finanzprodukt „InvestNow Police“ finden Sie hier: