Mit dem Wiederbeschaffungswert eines Autos ist der Betrag gemeint, den es braucht, um ein vergleichbares, gebrauchtes Fahrzeug gleicher Art, Güte und Funktion auf dem Markt zu erwerben. Dieser Wert ist besonders bei der Regulierung eines Totalschadens oder der Festlegung einer Entschädigungssumme relevant.
Gerade bei Unfällen oder einem wirtschaftlichen Totalschaden stehen Sie als Fahrzeughalter oft vor der Frage: Wie viel Geld bekomme ich von der Versicherung? Wie wird der Wiederbeschaffungswert berechnet? Und welche Rolle spielt der Restwert bei der finalen Auszahlung?
Der Wiederbeschaffungswert eines Autos beschreibt den Geldbetrag, der notwendig ist, um ein gebrauchtes Fahrzeug gleicher Art, Güte und Funktion zu kaufen. Dabei handelt es sich nicht um den ursprünglichen Neupreis des Fahrzeugs, sondern um den aktuellen Marktwert, den ein vergleichbares Auto vor Eintritt des Schadens hatte.
Für Laien ist es nicht immer leicht, die verschiedenen Begriffe rund um die Schadensregulierung bei einem Auto nachzuvollziehen.
Für Versicherungen ist der Wiederbeschaffungswert die Grundlage für die finanzielle Entschädigung im Schadensfall. Besonders bei einem wirtschaftlichen Totalschaden – also wenn die Reparaturkosten den Wiederbeschaffungswert übersteigen – dient dieser Wert als Richtlinie, um zu entscheiden, ob eine Reparatur oder eine Auszahlung sinnvoller ist.
Den Wiederbeschaffungswert ermittelt in der Regel ein Gutachter. Dieser nutzt verschiedene Faktoren, um eine realistische Einschätzung für die Schadensregulierung zu ermitteln:
Den tatsächlichen Wiederbeschaffungswert kann allerdings nur der Gutachter ermitteln.
Bei einem wirtschaftlichen Totalschaden wird der Wiederbeschaffungswert vor dem Schadenereignis ermittelt.
Nehmen wir an, das Fahrzeug hatte einen Marktwert von 10.000 Euro. Die Reparatur nach einem Unfall würde 12.000 Euro kosten. Damit liegt ein wirtschaftlicher Totalschaden vor. Der Restwert des Fahrzeugs (d. h. der Wert im beschädigten Zustand) beträgt 2.000 Euro.
In diesem Fall würde die Versicherung den Wiederbeschaffungswert abzüglich des Restwerts erstatten – also 10.000 Euro minus 2.000 Euro, was eine Entschädigungssumme von 8.000 Euro ergibt. Je nach Versicherung müssen Sie hier natürlich noch die Selbstbeteiligung abziehen.
Übersteigen die Kosten für die Reparatur die Kosten für die Wiederbeschaffung, lohnt sich eine Reparatur wirtschaftlich und damit auch für die Versicherung nicht. Es gibt allerdings einen gewissen Spielraum, falls Sie sehr an dem Auto hängen und lieber die Reparatur als den Ersatz wählen möchten.
Einige Versicherungen erlauben Reparaturen bis zu einem Grenzwert, der über dem Wiederbeschaffungswert liegt – oft 130 % des Wiederbeschaffungswerts. In diesem Fall kann eine Reparatur durchgeführt werden, wenn sie diese Grenze nicht überschreitet und das Fahrzeug danach uneingeschränkt verkehrssicher ist.
Im oben genannten Beispiel könnte eine solche Sonderregelung also greifen, da die Reparatur den Wiederbeschaffungswert um lediglich 20 % übersteigt.
Der Wiederbeschaffungswert wird in der Regel direkt an Sie als Versicherungsnehmer ausgezahlt, wenn das beschädigte Fahrzeug nicht repariert wird.
Die Auszahlung erfolgt netto, wenn Sie kein neues Fahrzeug kaufen und sich die Summe direkt auszahlen lassen. Entscheiden Sie sich jedoch, ein Ersatzfahrzeug zu erwerben, kann die Versicherung auf Anfrage die Mehrwertsteuer erstatten, sofern diese nachweislich angefallen ist.
Beispiel:
Der Restwert wird abgezogen. Da das beschädigte Fahrzeug trotz des Schadens einen gewissen Wert hat (z. B. durch Verkauf an einen Restwertaufkäufer oder Händler), ziehen Versicherungen diesen Betrag ab.
Ohne Abzug des Restwerts würden Versicherungsnehmer:innen den Wiederbeschaffungswert und den Verkaufserlös des beschädigten Fahrzeugs erhalten, was einer Überkompensation gleichkäme.
Der Wiederbeschaffungswert eines Fahrzeugs wird in der Regel von der Kfz-Versicherung des Schadenverursachers oder von der eigenen Versicherung als Geschädigter bezahlt, abhängig von der Art des Schadensfalls und der Versicherungspolice.
Wenn der Unfallgegner bzw. die Unfallgegner eindeutig schuld ist, übernimmt dessen und deren Haftpflichtversicherung die Zahlung des Wiederbeschaffungswerts. Der Geschädigte erhält:
Bei einem selbstverschuldeten Unfall kommt es darauf an, ob eine Kaskoversicherung (Teilkasko oder Vollkasko) abgeschlossen wurde:
Der Wiederbeschaffungswert eines Fahrzeugs ist ein entscheidendes Konzept bei der Schadensregulierung in der Kfz-Versicherung und stellt sicher, dass Sie als Versicherungsnehmer und Geschädigter finanziell in der Lage sind, ein gleichwertiges Fahrzeug zu erwerben.
Er wird entweder von der Haftpflichtversicherung des Unfallverursachers oder, bei selbst verschuldeten Schäden, von der eigenen Kaskoversicherung gezahlt, meist abzüglich des Restwerts des beschädigten Autos und der Selbstbeteiligung. Eine korrekte und transparente Ermittlung dieses Werts ist entscheidend, um eine faire Entschädigung zu gewährleisten.
Nur so sind Sie nach einem Unfall oder sonstigem Schaden an Ihrem Auto schnell wieder sicher auf der Straße unterwegs.
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