Berufsunfähigkeitsversicherung Günstig und schnell abgesichert

Wenn Sie berufsunfähig werden, dann können Sie nicht mehr arbeiten und verdienen somit kein Geld mehr. Werden Sie berufsunfähig, bevor Sie eine Versicherung abgeschlossen haben, sind Sie auf den Staat und damit auf eine Erwerbsminderungsrente angewiesen. Doch leider reicht der gesetzliche Schutz bei Berufsunfähigkeit oft nicht aus. Um finanzielle Engpässe zu vermeiden, sollten Sie sich daher absichern und mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung privat vorsorgen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung von AXA sichert Sie zuverlässig und günstig ab und schließt die Lücke zu den viel zu geringen staatlichen Leistungen. Dabei bieten wir Ihnen die Auswahl zwischen drei günstigen Tarifen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der sinnvollsten und wichtigsten Versicherungen überhaupt, weil …

• … es ein unterschätztes Risiko ist. Aktuelle Studien belegen, dass es jeden vierten Berufstätigen trifft. Das heißt, dass jeder Vierte nicht mehr bis zum normalen Rentenalter arbeiten kann. Hauptauslöser sind jedoch nicht Unfälle, sondern Krankheiten und zu viel Stress am Arbeitsplatz – damit sind alle und nicht nur risikoreiche Berufsgruppen betroffen.
• … der Staat Berufsunfähige zu wenig unterstützt. Ohne Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie lediglich auf die Hilfe vom Staat hoffen, die in der Regel zu gering ausfällt. Ein Rechenbeispiel aus der Statistik der Deutschen Rentenversicherung (Rentenversicherung in Zahlen, Ausgabe 7/2016) zeigt: Frauen die noch zwischen 3 bis 6 Stunden pro Tag arbeiten können, erhalten durchschnittlich 435 Euro Unterstützung im Monat. Männer können bei gleichen Bedingungen mit 524 Euro rechnen. Davon lässt sich häufig nicht einmal die Miete bezahlen.

Sie sind berufsunfähig, wenn Sie in Ihren aktuellen Beruf weniger als 50 % der vorher erbrachten Arbeit leisten können. Zusätzlich gilt: Die Berufsunfähigkeit muss je nach Tarif mindestens sechs Monate ununterbrochen zu erwarten sein. Die behandelnden Ärzte müssen den Krankheitszustand, die Funktionsbeeinträchtigung und die zeitliche Prognose feststellen und medizinisch durch Atteste nachweisen.

AXA beurteilt die Situation dann anhand der Diagnosen Ihrer Ärzte.

Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei AXA abschließen, dann sind Sie bereits ab dem ersten Tag der Vertragslaufzeit versichert und das sogar weltweit. Wie lange die BU zahlt, hängt von drei Faktoren ab:

• Ihrer Lebensdauer. Nur wenn Sie leben, können Sie auch Leistungen erhalten.
• Der Dauer der Berufsunfähigkeit. Nur wenn Sie berufsunfähig sind, haben Sie Anspruch auf die Leistungen.
• Die beim Abschluss im Vertrag vereinbarte Leistungsdauer. Diese konnten Sie im Vertrag selbst festlegen. Die maximale Dauer hängt jedoch auch von Ihrem Beruf ab sowie von dem voraussichtlichen Eintritt in die gesetzliche Rente.

AXA bietet übrigens eine Tarifauswahl. Wenn Sie den L-Tarif auswählen, dann zahlt AXA auch bei längerer Krankschreibung (Arbeitsunfähigkeitsklausel).

Eine wichtige Rolle spielt die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente sowie Ihr Alter beim Abschluss und bis wann Sie sich schützen wollen.

Um eine faire und risikogerechte Beitragskalkulation erstellen zu können, bewerten wir zudem folgende weitere Aspekte:

• Beruf: Wir stellen Ihre Berufsgruppe und Ihr Berufsrisiko fest.
• Medizinisches Risiko: Wir fragen nach Ihrer Gesundheit.
• Sonder- und Sportrisiken: Wir fragen nach riskanten Hobbies.
• Finanzielle Verhältnisse: Wir bewerten das subjektive Risiko bei der Absicherung des Geldbetrages für Ihre BU-Rente.

Auf dieser Basis erfolgen dann die individuelle Risikoeinschätzung und die Bewertung der anfänglichen Beitragshöhe.

In unseren Online-Verträgen sind dynamische Steigerungen eingeschlossen. Im Laufe der Jahre werden Ihre Beiträge und damit Ihre Berufsunfähigkeitsrente jährlich angepasst. Wir sprechen hier von der sogenannten dynamischen Beitragsanpassung. Eine Beitragsanpassung ist wichtig, damit die Kaufkraft Ihrer Rente erhalten bleibt. Zum Beispiel bewirkt die Inflation, dass 1.500 € in 20 Jahren nicht mehr so viel wert sind wie heute. Die dynamische Beitragsanpassung hat also zur Folge, dass Ihre Beiträge im Laufe der Zeit steigen. Damit erhöht sich jedoch gleichzeitig auch Ihre BU-Rente, was diese sehr viel zukunftssicherer macht.

Sie haben das Recht, dieser jährlichen Anpassung zweimal in Folge zu widersprechen. Nach dem dritten Widerspruch entfällt jedoch die Möglichkeit zur dynamischen Beitragsanpassung.

Nutzen Sie den BU-Rechner, um Ihren Beitrag zu berechnen. Die Beitragskosten für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung werden durch Ihre gewünschte Rentenhöhe beeinflusst. Doch wie hoch soll Ihre Berufsunfähigkeitsrente sein? Bei AXA bleibt dies Ihre individuelle Entscheidung. Wenn Sie sich noch unsicher sind, dann nutzen Sie den BU-Rechner. Beim Durchlaufen des Berufsunfähigkeits­versicherungs­rechners erhalten Sie eine Empfehlung für Ihre optimale Rentenhöhe. AXA ermittelt diesen Wert auf Basis Ihres Einkommens und Ihrer Absicherungssituation. So steht Ihrer optimalen Berufsunfähigkeitsabsicherung nichts mehr im Weg.

Jeder, der von seiner Arbeitskraft lebt oder leben wird und sich nicht auf den Staat verlassen will, braucht eine BU. Und aus diesen Gründen lohnt sich die private Vorsorge auch für jeden:

• Nur geringe Erwerbsminderungsrente: Die Höhe richtet sich danach, wie viel und wie lange Sie in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben. In der Regel reicht die Rente nicht aus, damit Sie ihren Lebensstandard halten können.
• Studenten, Azubis und Berufsanfänger sind durch den Staat nicht geschützt: In den ersten fünf Arbeitsjahren haben sie grundsätzlich keinen Anspruch auf die Erwerbsminderung. Deshalb ist die BU auch eine äußerst wichtige Versicherung für junge Leute – insbesondere für Studenten, Azubis und Berufsanfänger.
• Kein Berufsschutz: Alle heutigen Berufseinsteiger sind in der Regel nach 1961 geboren. Trifft das auch auf Sie zu, dann entfällt der Berufsschutz. Das heißt, dass Sie unabhängig von Ihrer Ausbildung und der Lage am Arbeitsmarkt auf jeden anderen Beruf verwiesen werden können.
• Volle, teilweise oder keine Rente: Ob Sie eine Rente erhalten und in welcher Höhe, hängt dann auch noch davon ab, wie viele Stunden Sie pro Tag arbeiten könnten. Nur wer weniger als 3 Stunden arbeiten kann erhält die volle Rente.

Ab wann lohnt sich der Abschluss einer BU-Versicherung eigentlich? Gibt es ein ideales Eintrittsalter? Bis zu welchem Alter muss ein Abschluss erfolgt sein? All das sind Fragen auf die es nur eine Antwort gibt. Falls Sie keine hohen finanziellen Rücklagen oder andere Einkommensquellen wie Mieteinahmen haben, die den Verlust Ihrer Arbeitskraft abdecken, lautet die Antwort: Je früher Sie eine BU-Versicherung abschließen, desto besser.

Das Risiko steigt zwar erst mit den Jahren, aber Statistiken zeigen schon heute: Bereits jeder neunte Betroffene ist unter 40 Jahren. Und von den heute 20-Jährigen wird vermutlich jeder Zweite bis zum Rentenbeginn mit 67 Jahren mindestens vorübergehend berufsunfähig. Daher sollten sich auch Studenten und Azubis mit der BU-Versicherung beschäftigen. Die Starter-BU von AXA bietet übrigens besonders günstige Anfangsbeiträge für junge Erwachsene und Berufseinsteiger.

Wir empfehlen: die maximal mögliche Laufzeit, im Idealfall bis zum Eintritt in das Rentenalter.

Denn: Eine BU können Sie nicht einfach mal so verlängern. In der Regel müssen Sie sich um einen zusätzlichen BU-Vertrag bemühen. Möglicherweise sind Sie dann schon älter und damit ist Ihr Risiko an einer Krankheit zu leiden oder zu erkranken höher. Mit Glück erhalten Sie noch eine Versicherung, wenn Sie höhere Beiträge in Kauf nehmen. Es kann jedoch auch passieren, dass Ihr Antrag abgelehnt wird. Daher lieber gleich eine lange Dauer wählen und von guten Anfangskonditionen profitieren.

Es zählt der Job, den Sie beim Abschluss der BU-Versicherung ausüben. An dieser Stelle bewerten wir, wie risikoreich Ihre Tätigkeit ist und lassen diese Bewertung in die Höhe der Beiträge einfließen. Wenn Sie nach dem Abschluss der Versicherung eine risikoreichere Tätigkeit aufnehmen oder Sie sich ein Hobby zulegen, das das Berufsunfähigkeitsrisiko erhöht, dann macht das gar nichts. Ihr Versicherungsschutz bleibt erhalten – und das natürlich ohne zusätzlichen Mehrbeitrag.