Der Unterschied zwischen Vollkasko und Teilkasko
Welche Versicherung ist sinnvoll für Sie?
Wenn Sie im Straßenverkehr anderen einen Schaden zufügen, greift Ihre Kfz-Haftpflicht. Umgekehrt erhalten Sie Schadenersatz von der Haftpflicht des Unfallgegners, wenn dieser Ihr Fahrzeug beschädigt. Allerdings ist nicht jeder Schaden ein Fall für die Haftpflichtversicherung. Bei Schäden durch Unwetter kann eine Kaskoversicherung sinnvoller Schutz sein.
Was ist der Unterschied zwischen Vollkasko und Teilkasko?
Der Unterschied zwischen Vollkasko und Teilkasko liegt letztlich im Umfang des Versicherungsschutzes.
Ein Kaskoschutz lohnt sich, wenn Sie ein Schaden an Ihrem Auto finanziell stark belasten würde. Wichtig ist, dass Vollkasko und Teilkasko beim Kosten-Nutzen-Faktor deutlich voneinander abweichen. Die Teilkaskoversicherung hilft, wenn Sie auf Ihr Auto angewiesen sind und der Ersatz hohe Kosten verursacht. Sie schützt vor unverschuldeten Schäden wie Unwettern oder Wildunfällen. Bei alten Fahrzeugen mit hohen Beiträgen im Verhältnis zum geringen Wiederbeschaffungswert ist die Kaskoversicherung oft nicht ratsam.
Teilkasko vs. Vollkasko: Wann lohnt sich welche Versicherung?
Sie sollten eine Vollkasko wählen, wenn Ihnen ein möglichst umfassender Schutz für Ihr Auto wichtig ist. Eine pauschale Antwort, bis wann sich der Zusatzschutz durch die Vollkasko finanziell lohnt, gibt es nicht. Denn die Wahl ist einerseits von Ihrem individuellen Teilkasko- bzw. Vollkasko-Beitrag und andererseits vom Wiederbeschaffungswert oder Neupreis Ihres Wagens abhängig:
Welchen Kostenunterschied gibt es zwischen Teilkasko und Vollkasko?
Der Versicherer berechnet Ihren Teilkasko- bzw. Vollkasko-Beitrag individuell. Weil die Vollkasko mehr Leistungen bietet als die Teilkasko, ist der Beitrag im Regelfall auch höher. Wie groß die Differenz ist, variiert jedoch.
Während für den einen die Vollkasko deutlich teurer ist als die Teilkasko, fällt für den anderen der Beitrag nur geringfügig höher aus oder ist in seltenen Fällen sogar niedriger. Woran liegt das?
Zum einen können Sie nur bei der Vollkasko vom sogenannten Schadenfreiheitsrabatt profitieren: Je länger Sie schadenfrei gefahren sind, desto höher ist Ihre Schadenfreiheitsklasse und desto größer ist der Rabatt.
Zum anderen spielen die Typklasse und die Regionalklasse eine Rolle, die bei Teilkasko und Vollkasko aus jeweils eigenen Daten errechnet werden und somit ganz unterschiedlich sein können. Der Unterschied zwischen Vollkasko oder Teilkasko in Sachen Kosten lässt sich also nicht pauschal benennen.
Der Wiederbeschaffungswert
Der Wiederbeschaffungswert Ihres Autos ist relevant, um die Versicherungsleistung einschätzen zu können. Diesen Wert, also die Summe, die Sie für den Kauf eines gleichwertigen Autos benötigen, bekommen Sie bei einem Totalschaden in der Regel abzüglich eines möglichen Restwerts ausgezahlt.
Er ist nicht nur vom Alter, sondern zum Beispiel auch vom regionalen Gebrauchtwagenmarkt sowie von der Ausstattung, der Laufleistung und dem Pflegezustand des Autos abhängig.
Die Neupreisentschädigung
Die Neupreisentschädigung gibt es je nach Tarif für eine bestimmte Zeit nach der Zulassung eines Neuwagens. Sie erhalten dann nicht den Wiederbeschaffungswert, sondern den vom Hersteller festgelegten Neupreis. Weil der Wertverlust bei einem Neuwagen insbesondere im ersten Jahr hoch ist, lohnt es sich, hier genau hinzusehen.
Bei AXA haben Sie die Möglichkeit, den Zeitraum für die Neupreisentschädigung auf bis zu zwei Jahre zu verlängern.
Vollkasko vs. Teilkasko vs. Haftpflicht: Welche Versicherung kommt auf?
Die Unterschiede zwischen Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko in der Übersicht:
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist die Basisversicherung für jedes Fahrzeug. Sie greift immer dann, wenn Sie anderen einen Schaden zufügen. Eigene Schäden sind über die Haftpflicht grundsätzlich nicht abgesichert.
Die Teilkaskoversicherung schützt Sie vor Schäden an Ihrem eigenen Auto, die Sie nicht selbst verursacht haben. Typische versicherte Fälle sind:
- Glasbruch
- Diebstahl
- Zusammenstoß mit Tieren
- Unwetterschäden wie Sturm oder Hagel
Da der Leistungsumfang klar begrenzt ist, ist die Teilkasko meist die günstigere Wahl.
Die Vollkaskoversicherung schließt alle Leistungen der Teilkasko ein und deckt zusätzlich selbstverschuldete Unfälle sowie mutwillige Beschädigungen durch Dritte (Vandalismus).
Vorteile der Vollkasko gegenüber der Teilkasko
Betrachtet man den Unterschied zwischen Vollkasko und Teilkasko für Ihr Auto, gibt es durchaus einige Vorteile der Vollkasko gegenüber der Teilkasko. Sie übernimmt nicht nur Schäden durch äußere Einflüsse, sondern schützt Sie auch in Situationen, in denen die Teilkasko nicht leistet.
Dazu gehören insbesondere Risiken, die im Alltag häufiger auftreten können und oft hohe Kosten verursachen.
- Absicherung bei selbstverschuldeten Unfällen: Die Vollkasko übernimmt die Reparaturkosten, auch wenn Sie den Unfall selbst verursacht haben.
- Schutz bei Vandalismus: Mutwillige Beschädigungen, etwa zerkratzter Lack oder eingeschlagene Scheiben, sind vollständig abgedeckt.
- Leistung bei Fahrerflucht: Schäden durch unbekannte oder flüchtige Unfallverursacher werden ersetzt.
- Schutz bei Park- und Rangierschäden: Alltägliche Schäden auf Parkplätzen oder beim Einparken sind abgesichert.
- Finanzieller Vorteil durch Schadenfreiheitsrabatt: In der Vollkasko sinkt Ihr Beitrag bei unfallfreiem Fahren, der Aufpreis zur Teilkasko fällt dadurch oft geringer aus als erwartet.
Fazit: Teilkasko vs. Vollkasko im Vergleich
Der Unterschied zwischen Voll- und Teilkasko liegt im Versicherungsumfang. Doch wie lange sich eine Vollkaskoversicherung lohnt, lässt sich nicht pauschal sagen. Es kommt auf das individuelle Verhältnis zwischen Beitrag und Leistung an.
Generell gilt aber: Vor allem bei einem Neuwagen ist meist eine Vollkasko die Versicherung der Wahl, weil der finanzielle Schaden besonders hoch ausfallen kann.
Bei einer niedrigen Typklasse und einer hohen Schadenfreiheitsklasse ist die Vollkaskoversicherung zudem vergleichsweise günstig, sodass Sie den Schutz lange aufrechterhalten können. Sinkt der Wert Ihres Wagens im Laufe der Zeit, kann ein Wechsel zur Teilkaskoversicherung sinnvoll sein.
Der Vergleich zwischen Vollkasko und Teilkasko sowie den jeweiligen Beiträgen hilft Ihnen bei der Entscheidung, ob sich eine Anpassung Ihrer Versicherung für Sie lohnt. Viele Autofahrer entscheiden sich auf diese Weise für einen Wechsel nach zwei oder vier Jahren.
Flexible Leistungen für Ihre Bedürfnisse
Wichtige Informationen zum Unterschied Vollkasko vs. Teilkasko
Können Sie eine Vollkaskoversicherung in eine Teilkaskoversicherung umwandeln?
Ja, Sie können problemlos von der Vollkasko zur Teilkasko wechseln. Bei der Umwandlung gehen Sie genauso vor wie bei einem regulären Wechsel Ihrer Kfz-Versicherung.
Das heißt, die Änderung ist immer zum Jahresende möglich und Ihr Antrag sollte Ihrem Versicherer spätestens am 30.11. vorliegen, sodass die neue Versicherung zum Folgejahr in Kraft treten kann.
Was zahlen Vollkasko und Teilkasko bei einem Hagelschaden?
Die Teilkaskoversicherung übernimmt einen Hagelschaden, weil Hagel zu den versicherten Naturgewalten zählt. Sie zahlt die Reparaturkosten – unabhängig davon, ob der Lack beschädigt ist oder ein Glasschaden vorliegt.
Da Sie mit Abschluss einer Vollkasko auch alle Teilkaskoleistungen erhalten, ist der Hagelschaden hier ebenso abgesichert. Um Ihre Schadenfreiheitsklasse in der Vollkaskoversicherung müssen Sie sich dabei keine Sorgen machen: Diese wird von einem Hagelschaden nicht berührt.
Was zahlen Vollkasko und Teilkasko bei Vandalismus?
Nur die Vollkasko kommt für Vandalismus auf. Sie zahlt die Reparatur bzw. ersetzt Folgen von mutwilligen oder böswilligen Handlungen durch Personen, die in keiner Weise berechtigt sind, Ihr Fahrzeug zu gebrauchen – vom abgebrochenen Außenspiegel bis zur zerschlagenen Frontscheibe.
Nach einem Totalschaden, beispielsweise durch Brandstiftung, ersetzt sowohl die Vollkasko als auch die Teilkasko Ihnen den Wiederbeschaffungswert Ihres Autos, sodass Sie für einen gleichwertigen Ersatz sorgen können.
Kommt die Vollkasko oder Teilkasko für Einbruch und Diebstahl auf?
Ganz gleich, ob jemand etwas aus Ihrem Auto stiehlt, das ganze Auto entwendet oder lediglich den Versuch unternimmt: Die Beschädigungen am Wagen übernimmt die Teilkasko. Mit einer Vollkaskoversicherung und der darin enthaltenen Teilkaskoversicherung sind Sie dementsprechend ebenfalls abgesichert.
Bei AXA sind außerdem ein- oder angebaute Fahrzeugteile mitversichert. Dazu gehört Ausstattung wie Schonbezüge oder Pannenwerkzeug ebenso wie beispielsweise ein Onboard-Navigationssystem oder Radio.
Welche Versicherung bezahlt bei einem Wildschaden - Teilkasko oder Vollkasko?
Bei einem Wildschaden kommt die Teilkasko für Schäden an Ihrem Fahrzeug auf. Auch mit einer Vollkaskoversicherung und der darin enthaltenen Teilkaskoversicherung sind Sie dementsprechend abgesichert.
Prinzipiell sind dabei Zusammenstöße mit Haarwild versichert, also beispielsweise mit Rehen, Wildschweinen oder Füchsen. Mit dem Baustein „Tier Extra“ können Sie bei AXA den Schutz erweitern und sich so für Unfälle mit allen Tieren absichern.
Zahlt bei einem Steinschlag die Vollkasko oder die Teilkasko?
Ein Steinschlag, der die Verglasung Ihres Autos betrifft, ist ein Teilkasko-Schaden, sodass es bei der Versicherungsleistung keinen Unterschied zwischen Vollkasko und Teilkasko gibt, da in der Vollkaskoversicherung die Teilkaskoversicherung enthalten ist.
Wenn beispielsweise Windschutzscheibe oder Scheinwerferverglasung Kratzer oder Risse aufweisen, sind sie sowohl mit Teilkasko als auch mit Vollkasko abgesichert. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie den Steinschlag ausbessern lassen oder die Scheibe austauschen müssen.
Welche Selbstbeteiligung ist bei Teilkasko und Vollkasko sinnvoll?
Eine Selbstbeteiligung senkt in beiden Kasko-Varianten Ihren Beitrag. In der Teilkasko wählen viele Versicherte eine Selbstbeteiligung von 150 Euro, in der Vollkasko häufig 300 Euro oder mehr. Welche Höhe für Sie passend ist, hängt vom Wert Ihres Fahrzeugs und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft ab.
Grundsätzlich gilt: Je höher die Selbstbeteiligung, desto niedriger der Beitrag. Gleichzeitig tragen Sie im Schadenfall einen größeren Anteil selbst.
Welche Versicherung zahlt bei einem Unfall – Vollkasko oder Teilkasko?
Bei einem selbstverschuldeten Unfall kommt die Vollkasko für die Reparatur Ihres Fahrzeugs auf. Die Teilkasko leistet in diesem Fall nicht, da sie nur Schäden durch äußere Einwirkungen abdeckt, wie zum Beispiel durch Unwetter, Diebstahl oder Vandalismus – nicht aber bei einem selbstverschuldeten Unfall.
Wenn ein anderer Verkehrsteilnehmer einen Unfall verursacht, übernimmt dessen Kfz-Haftpflicht die Kosten für die entstandenen Schäden.
Wie viel kostet eine Vollkasko im Vergleich zur Teilkasko?
Die Vollkasko ist in der Regel teurer als die Teilkasko, da sie mehr Leistungen enthält. Wie groß der Unterschied zwischen Vollkasko und Teilkasko ist, hängt unter anderem von Typklasse, Regionalklasse, Schadenfreiheitsklasse und der gewählten Selbstbeteiligung ab. Besonders bei einer hohen Schadenfreiheitsklasse kann der Aufpreis zur Vollkasko geringer ausfallen als erwartet.
Welche Schäden sind bei der Teilkasko nicht versichert?
Die Teilkasko übernimmt keine Schäden, die Sie selbst verursachen. Nicht versichert sind daher selbstverschuldete Unfälle oder Parkrempler. Dazu kommen Vandalismus oder Schäden nach Fahrerflucht.
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